Quản lý tài chính hiệu quả không chỉ đơn thuần là việc kiểm soát số tiền trong tài khoản của bạn. Đó còn là việc hiểu rõ về tài chính và tiềm năng của chúng, sử dụng tiền như 1 công cụ để phát triển bản thân và phục vụ các nhu cầu cuộc sống. Cùng Amber Commodities khám phá 4 bí quyết để có thể kiểm soát đồng tiền, tự do tài chính mà hầu như ai cũng biết, nhưng không phải ai cũng làm được!
Tiền lương sẽ không quyết định bạn có thể trở nên giàu có hay nghèo khó, nhưng thói quen chi tiêu thì có thể. Chính vì vậy, bạn cần phân biệt tài sản và tiêu sản, từ đó xây dựng mức chi tiêu hợp lí. Tài sản là tất cả những gì bạn sở hữu, giúp bạn phát triển bản thân, phục vụ cho công việc, học tập và nâng cao cuộc sống. Trong khi đó, tiêu sản là những thứ liên quan đến hưởng thụ cá nhân và tiêu xài phung phí, không tính đến chi tiêu lâu dài.
Vậy làm thế nào để chi tiêu một cách hợp lý? Thay vì lãng phí phần lớn thu nhập vào mua sắm hoặc tiêu xài không cần thiết, bạn nên phân chia thu nhập thành các nhóm cụ thể, bao gồm chi phí cố định, đầu tư, trả nợ, tiêu vặt, và các khoản khác, với tỉ lệ nhất định. Ví dụ, bạn có thể dành 50% cho chi phí cố định, 10-15% cho đầu tư và tiêu vặt.
Chi phí cố định là những chi phí phát sinh hàng tháng như tiền thuê nhà, điện, nước, Internet và điện thoại. Với đầu tư, hãy chọn những lĩnh vực có tiềm năng tăng giá trị trong tương lai, như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và hàng hóa.
Tỉ lệ thu nhập được phân chia cho mỗi nhóm có thể thay đổi tùy thuộc vào từng người. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng và cố gắng chi tiêu một cách hợp lý để sử dụng đồng tiền hiệu quả nhất.
Bạn là người chịu trách nhiệm trước mọi quyết định trong cuộc đời mình, bao gồm cả những khoản đầu tư xấu nhất và tốt nhất. Và phát triển bản thân là một khoản đầu tư không bao giờ lỗ bởi kiến thức của bản thân càng tốt, các lựa chọn đưa ra sẽ càng khôn ngoan.
Làm thế nào để áp dụng nguyên tắc này vào cuộc sống? Hãy thường xuyên rèn luyện sức khỏe, tinh thần và bồi đắp tri thức. Mỗi tháng, hãy dành ra một phần nhỏ thu nhập để đầu tư vào đọc sách, học các lớp nâng cao trình độ, tham dự các hội thảo chia sẻ kiến thức,… Cũng đừng quên trau dồi ngoại ngữ và mở rộng các mối quan hệ quanh mình. Khi có tri thức thông thái và lối sống lành mạnh, các quyết định sáng suốt sẽ được đưa ra, các bài toán tài chính cũng sẽ được giải quyết.
Đầu tiên, cần phân biệt rõ ràng giữa công việc và sự nghiệp. Công việc và sự nghiệp thường đi đôi và xuất hiện cùng nhau, tuy nhiên 2 khái niệm này hoàn toàn khác nhau. Công việc được hiểu đơn giản là điều bạn làm để kiếm thêm thu nhập. Khái niệm này ít chú trọng đến quá trình gặt hái thành tựu cho tương lai, thường tập trung vào việc làm hiện tại để phục vụ cho chi tiêu cuộc sống. Bạn sẽ thường quan tâm hoàn thành nhiệm vụ với các mục tiêu ngắn hạn trước mắt hơn. Trong khi đó, sự nghiệp là một hành trình lâu dài đi kèm với mục tiêu và tham vọng cụ thể từ chính mỗi người. Để đạt được mục tiêu đó, bạn cần phải trải qua từng nấc thang sự nghiệp với những yêu cầu khác nhau như trình độ học vấn, đào tạo và kinh nghiệm làm việc.
Để công việc phát triển, sự nghiệp thăng tiến và quản lý tài chính hiệu quả, một số con đường mà hầu hết những người giàu đều đi qua:
Con đường thứ nhất là bán sức lao động với giá rất cao bằng những công việc chuyên môn cao. Đây thường là những nghề đặc thù, yêu cầu trách nhiệm và năng lực cao như kỹ sư, IT, bác sĩ… Những ngành này cũng rất khó thay thế bởi AI trong thời đại công nghệ như ngày nay. Vị trí yêu cầu chuyên môn và trách nhiệm càng cao thì thu nhập càng lớn. Và nhóm lao động này thì thường không phổ biến do phải mất thời gian, công sức học tập rèn luyện và cần phải có sự định hướng từ khi còn trẻ.
Con đường thứ hai là phi thương bất phú. Đây là nhóm phổ biến và chiếm số lượng lớn trong xã hội. Những người lao động thuộc nhóm này cũng có hành trình thăng tiến rõ ràng. Thời gian đầu thường buôn bán nhỏ lẻ, sau đó mở rộng dần quy mô và số lượng cơ sở, có thương hiệu riêng, và rồi cao hơn nữa là mở doanh nghiệp. Nhóm này có thể không yêu cầu bằng cấp như nhóm đầu tiên. Tuy nhiên để thành công được thì những người doanh nhân cũng cần có tầm nhìn và khả năng lãnh đạo để xây dựng 1 hệ thống đồng nhất, hiệu quả, cùng nhau phát triển.
Con đường thứ ba là đầu tư tài chính. Đây là nhóm không cần nhiều sức lao động thể chất nhưng lại đòi hỏi 1 tinh thần chấp nhận rủi ro. Không có khoản đầu tư nào mang lại lợi nhuận hấp dẫn mà không đi kèm với những rủi ro nhất định. Rủi ro và lợi nhuận có mối quan hệ mật thiết với nhau. Đó là lí do thị trường sẽ dành phần thưởng xứng đáng cho những nhà đầu tư dám chấp nhận mạo hiểm. Từ đó, cần hiểu rằng đầu tư thành công không phải là tránh rủi ro và thu lợi nhuận, mà là đa dạng hóa để giảm thiểu rủi ro. Lời khuyên cổ điển “đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ” chính là câu nói dành cho trường hợp này. Vậy làm thế nào để áp dụng nó? Hãy thực hiện các khoản đầu tư khác nhau với các mức độ rủi ro khác nhau. Một phần trong đó cần có tính thanh khoản cao và gần như không có rủi ro. Đồng thời, cần xác định rõ những gì có thể đạt được và những gì có thể mất. Trước khi đầu tư, hãy tự hỏi mình: “Trường hợp xấu nhất có thể xảy ra với khoản đầu tư này là gì? Điều này sẽ ảnh hưởng đến cuộc sống của bản thân như thế nào? Ta có thể chịu đựng được thua lỗ hay không?
Xem thêm: Kênh đầu tư nào tiềm năng trong năm 2024
Chỉ khi có thể chịu đựng được kết quả xấu nhất, ta mới đầu tư. Nhờ đó, ta sẽ tránh được sai lầm rất nhiều người mới mắc phải – rút tiền ra khi thị trường chạm đáy.
“Đừng tiết kiệm những gì còn lại sau khi chi tiêu, hãy tiêu những gì còn lại sau khi tiết kiệm” – Đây có lẽ là nguyên tắc quản lý tài chính hiệu quả quan trọng nhất. Hãy nhớ rằng ta sẽ không trở nên giàu có nếu chi tới 95% tiền lương. Các nhà đầu tư thông minh sẽ tiết kiệm, hoặc dành tiền đầu tư, trước khi chi tiêu. Bởi vậy, ngay khi nhận lương, ta nên thực hiện tất cả các khoản đầu tư theo kế hoạch. Và chỉ sau khi đã đầu tư, ta mới nên xem xét việc mua sắm cho bản thân.
Trên đây là 04 bí quyết quản lý tài chính mà AXC muốn chia sẻ đến bạn. Nếu thấy hữu ích, hãy follow Fanpage của AXC để đón nhận những thông tin thú vị về tài chính mỗi ngày!
